În ultimii ani, sectorul creditelor rapide a cunoscut o creștere semnificativă în România, atrăgând atenția autorităților de reglementare și a consumatorilor deopotrivă.
Popularitatea acestor tipuri de credite, datorată accesibilității lor rapide și lipsei cerințelor stricte, a dus la o serie de modificări legislative menite să protejeze consumatorii și să reglementeze mai strict acest segment de piață.
În acest articol vorbim despre principalele tendințe și schimbări legislative recente în domeniul creditelor rapide oferite de IFN-uri, dar și ce înseamnă acestea pentru consumatori.
1. Introducerea plafonării dobânzilor
Una dintre cele mai semnificative schimbări legislative a fost introducerea plafonării dobânzilor pentru creditele rapide. În trecut, creditele rapide erau cunoscute pentru dobânzile lor extrem de ridicate, care adesea depășeau 1000% pe an.
Acest lucru a condus la situații în care consumatorii, din lipsă de opțiuni, ajungeau să fie blocați în spirale de datorii. Începând cu 2020, autoritățile discută un proiect de lege care limitează dobânda totală la un nivel maxim de dublul sumei împrumutate pentru împrumuturile pe termen scurt, ceea ce ar reduce considerabil povara financiară asupra consumatorilor.
Legea privind plafonarea dobânzilor la creditele rapide a fost votată în Martie 2024 în Parlament, unde a trecut mai departe pentru promulgare, iar pe 8 August 2024 a fost promulgată de președinte.
2. Transparență mai mare și informații clare
O altă schimbare importantă a fost impunerea unor norme stricte privind transparența și comunicarea cu clienții. Creditorii sunt acum obligați să ofere informații clare și concise despre costurile totale ale creditului, inclusiv toate comisioanele și dobânzile aplicabile. Această măsură a fost luată pentru a asigura că toți consumatorii înțeleg pe deplin obligațiile lor înainte de a semna un contract de credit.
Un exemplu în această privință poate fi faptul că solicitanții pot avea dobânzi diferite, în funcție de istoricul de creditare și de scorul de credit. Adică o persoană care are istoric negativ și vrea un credit cu istoric negativ va avea o dobândă mai mare decât o persoană care are un scor de credit bun.
3. Evaluarea mai riguroasă a capacității de rambursare
Noile reglementări impun creditorilor să efectueze o evaluare mai riguroasă a capacității de rambursare a consumatorilor. Acest lucru înseamnă că, înainte de a acorda un credit rapid, creditorii trebuie să analizeze cu atenție veniturile și cheltuielile solicitantului, pentru a se asigura că acesta poate rambursa împrumutul fără a intra în dificultăți financiare.
Scopul acestei măsuri este de a reduce riscul de supraîndatorare în rândul consumatorilor. Astfel, dacă gradul de îndatorare depășește 40%, atunci nu se mai acordă solicitantului un nou credit.
4. Digitalizarea procesului de acordare a creditului
Pe măsură ce tehnologia continuă să evolueze, autoritățile au recunoscut necesitatea de a reglementa mai bine creditarea digitală. Tot mai mulți consumatori accesează credite rapide prin intermediul platformelor online și al aplicațiilor mobile, ceea ce a determinat adoptarea unor reglementări care să asigure securitatea datelor și protecția împotriva fraudei. În plus, aceste reglementări urmăresc să asigure că aceleași standarde de transparență și evaluare a capacității de rambursare sunt aplicate și în cazul creditelor acordate online. Fie că vorbim de credite rapide aprobate online sau credite bancare.
5. Educația financiară
Un aspect esențial al noilor tendințe în domeniul creditelor rapide este accentul pus pe educația financiară. Autoritățile au lansat inițiative menite să crească conștientizarea publicului cu privire la riscurile și beneficiile asociate creditelor rapide. Campaniile de educație financiară sunt esențiale pentru a ajuta consumatorii să ia decizii informate și să evite capcanele financiare. Unele IFN-uri își desfășoară din proprie inițiativă aceste campanii de informare. De exemplu, VivaCredit are videoclipuri informative care ne ajută să înțelegem mai bine termenii folosiți de instituțiile financiare.
Concluzie
Schimbările legislative din domeniul creditelor rapide sunt menite să creeze un mediu mai sigur și mai echitabil pentru consumatori, reducând riscurile asociate cu aceste tipuri de împrumuturi.
Deși aceste reglementări aduc beneficii semnificative pentru protecția consumatorilor, este esențial ca fiecare persoană să continue să se informeze și să evalueze cu atenție opțiunile disponibile înainte de a lua un credit rapid. Astfel, se poate asigura că deciziile financiare sunt luate în cunoștință de cauză și că impactul pe termen lung este unul pozitiv.